有199000快钱，存大额存单，可是利息没有5%的，为什么现在降了？
其实当前大额存单利率不仅没有下降，反倒是近段时间有小幅提升，比如说国有四大行将大额存单利率上浮50%，全国性股份制银行上浮52%，农商行发行的20万元起存的上浮55%。
据了解，目前为止个人大额存单利率尚未出现5%的利率，最高也就是农商行的4.2625%，反倒是普通定期存款五年期利率上确实是有5%以上的。
这里有必要说一下，那就是无论是定存还是大额存单产品，往往都是出现收益倒挂现象的，因为老百姓存入五年期的意愿不强烈，这也就使得银行缺乏提升五年期利率的动力。因此通常三年期利率与五年期相差无几甚至不如。
另外，按照个人大额存单认购起点金额来看，通常都是20万元以上。除了个别的村镇银行或者农商行为了揽储需要，会在特殊情况下，比如“开门红”的揽储大战中，降低门槛至10万元甚至5万元。但即便如此，利率也同样不可能超过5%以上。
因为个人大额存单利率，一般都是在基准利率基础上上浮40%，也有50%最高55%。
总之，199000元客观的说没有达到个人大额存单的起存，也就谈不上存入银行个人大额存单业务。同时大家不要以为利率市场化以来，大额存单利率就可以没有上限了，说到底还是一般性存款产品，也就不会有理财产品那么高的年化收益率。
19.9万元，存大额存单，这恐怕不够吧，还少1000元呢！即便是20万元的大额存单，一般银行三年期大额存单，利率最高也就在4.26%左右，哪有5%这么高啊！
银行大额存单利率很难达到5%的
20万元起投的大额存单，其实说简单点，就是一次性金额比较大的银行存款而已，可享受基准更高的上浮比例！不过，即便是银行大额存单，最多也就基准上浮55%（4.26%）左右。而5%利率，相当于基准上浮81.8%，目前还没有听说，哪家银行大额存单能给出如此高的利率的！
比如，光大银行2019年最新个人大额存单，20万起投三年期利率只有4.18%而已，哪有5%那么高的！
19.9万元，如何才能达到5%的利率
除了大额存单以外，能确保本金足够安全，且收益能超过5%的，也就只有民营银行智能存款产品咯！尤其是近期市场关注度极高、销售火爆的亿联智存（利添利A款），也会受到《存款保险条例》的保障，只要资金不超过50万元是100%安全可靠，还支持提前支取、靠档计息，且起投金额较低、只需1000元即可。
最关键的是，持满三年以上即可享受到最低5.72%的利率，19.9万元每年最低能有19.9万×5.72%＝11382.8元的利息，还是足可以满足要求的！
总之，19.9万元，尚不足算做是银行大额存单的，利息也不可能达到5%的！因此，建议可将选择民营银行智能存款产品，持满三年以上，可获得不错收益的！
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现在大额存单的起购金额就是20万元，这个19.9万少了1000元，这就尴尬了！如果想存大额存单的话，一定要达到20万元的起购金额的。而且大额存单的利息原来也没有5%的，因此，也就不存在降低一说了。
银行大额存单的利率
现在大额存单的年利率来说，一些中小银行发行的大额存单利率稍高一点，但是最高也就是达到年利率4.26%左右。而国有四大银行大额存单的利率来说，一般也就是最高4.125%左右。比如下表是中国银行大额存单利率表，从表中可以看出来，20万元起购金额的大额存单1年期年利率为2.175%，2年期的年利率为3.045%，3年期的年利率为3.85%。
一些城市银行存款利率较高
有一些城市银行或者农商行定期存款利率较高，比如下面所列的城市银行的存款产品利率。三年期的定期存款利率达到了4.229%，而五年期的定期存款利率达到了5.036%。这些城市银行或者农商行由于规模较小，揽储较为困难，因此好多银行都会***取高利息来吸引客户存款的。
智能存款利率也比较高
有些中小银行的智能存款利率也比较高。比如亿联智存存款产品，存满5年年利率可以达到6%的年利息，这款产品是分档计息的产品。这款产品很有意思，持有3年以下，利息并不高，持有两年的时候，年利率为2.8%，存满3年才达到年利率3.76%，存满3年以上，年利率就上升到5.72%。因此，这款产品如果要存的话，一定要存满3年以上，这样就是比较划算的高利息了。
综上所述，19.9万元存大额存单，必须再加上1000元才能够存的。大额存单一般最高年利率也就是4.26%左右，没有达到5%的。如果想存到5%的高利息，可以到城市银行或者农商行，也可以购买智能存款。
感谢阅读！
银行本身的存款利率是达不到5个点的。如下图。如果想取得更高的存款利息，可以考虑各种理财平台，或者银行代售的理财产品，一年期的定期产品一般会有5-8点的理财收益。
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